FinCEN зняв з розгляду одразу два проєкти правил, які могли помітно посилити контроль за криптовалютними переказами в США. Перший стосувався переказів на особисті гаманці, другий - операцій з криптоміксерами. Обидва проєкти перебували на розгляді кілька років, але так і не набули чинності.
Що хотіли запровадити для особистих гаманців
Проєкт, запропонований ще у грудні 2020 року, стосувався переказів на гаманці без посередника, де ключі перебувають безпосередньо у власника. Банки та криптобіржі мали зберігати додаткові записи щодо переказів від $3 000. При переказах від $10 000 передбачалася окрема звітність у FinCEN. Перекази в межах 24 годин мали підсумовуватися, тому просте дроблення однієї великої суми на кілька операцій не змінювало б вимоги. Проєкт зібрав велику кількість коментарів і фактично залишався без руху майже шість років.
Що хотіли зробити з міксерами
Другий проєкт з'явився у 2023 році. Він пропонував визнати міжнародний криптоміксинг окремою зоною підвищеного ризику відмивання грошей. Міксинг - це набір операцій, який ускладнює відстеження походження та подальшого руху монет. Під розширене визначення могли потрапляти:
- об'єднання коштів;
- дроблення переказів;
- використання одноразових гаманців;
- обмін одного цифрового активу на інший;
- навмисні затримки транзакцій.
За такими операціями фінансові організації мали передавати більше даних про клієнтів і самі перекази.
Чому проєкти відкликали
FinCEN пояснює рішення ширшим курсом на скорочення надмірного регулювання цифрових активів. Окремо було визнано, що попередні формулювання могли зачіпати легальні способи використання приватності та створювати значне додаткове навантаження для банків і криптокомпаній. Щодо проєкту, пов'язаного з особистими гаманцями, подальших дій у поточному вигляді не планується.
Що змінюється для користувачів
Відкликання проєктів не означає скасування чинних вимог щодо боротьби з відмиванням грошей. Банки, біржі та інші фінансові організації, як і раніше, зобов'язані дотримуватися наявних норм AML і правил ідентифікації клієнтів. Але виведення криптовалюти з біржі на власний гаманець не отримує окремого федерального режиму звітності лише через те, що сума перевищує $10 000.
Що буде з міксерами
FinCEN не відмовляється від контролю за операціями, які можуть використовуватися для відмивання грошей. Регулятор продовжить стежити за криптоміксерами та іншими інструментами підвищення приватності. За потреби влада може повернутися до цієї теми з новими пропозиціями або вужчими правилами.
Що далі
Повідомлення про відкликання проєктів подано 5 жовтня 2026 року. Після офіційної публікації обидві пропозиції остаточно перестають бути активними проєктами регулювання. Для крипторинку це означає, що США поки не запроваджують окремий додатковий режим контролю за переказами на особисті гаманці та не поширюють спеціальний режим одразу на весь клас операцій з міксерами.
Порахував, якою сумою виводити на свій гаманець?
Для власників криптовалют правила зберігання та виведення коштів важливі, але результат торгівлі, як і раніше, залежить від розміру капіталу та управління ризиком. У проп-трейдингу капітал під угоди надає компанія: трейдер проходить челендж, дотримується встановлених лімітів ризику і після цього отримує доступ до торгового рахунку. Розібратися в механіці краще заздалегідь, а не вже під час чергового сильного руху ринку.