FinCEN снял с рассмотрения сразу два проекта правил, которые могли заметно усилить контроль за криптовалютными переводами в США. Первый касался переводов на личные кошельки, второй - операций с криптомиксерами. Оба проекта находились на рассмотрении несколько лет, но так и не вступили в силу.
Что хотели ввести для личных кошельков
Проект, предложенный ещё в декабре 2020 года, касался переводов на кошельки без посредника, где ключи находятся непосредственно у владельца. Банки и криптобиржи должны были хранить дополнительные записи по переводам от $3 000. При переводах от $10 000 предполагалась отдельная отчётность в FinCEN. Переводы в пределах 24 часов должны были суммироваться, поэтому простое дробление одной крупной суммы на несколько операций не меняло бы требования. Проект собрал большое количество комментариев и фактически оставался без движения почти шесть лет.
Что хотели сделать с миксерами
Второй проект появился в 2023 году. Он предлагал признать международный криптомиксинг отдельной зоной повышенного риска отмывания денег. Миксинг - это набор операций, который усложняет отслеживание происхождения и дальнейшего движения монет. Под расширенное определение могли попадать:
- объединение средств;
- дробление переводов;
- использование одноразовых кошельков;
- обмен одного цифрового актива на другой;
- намеренные задержки транзакций.
По таким операциям финансовые организации должны были передавать больше данных о клиентах и самих переводах.
Почему проекты отозвали
FinCEN объясняет решение более широким курсом на сокращение избыточного регулирования цифровых активов. Отдельно было признано, что прежние формулировки могли затрагивать легальные способы использования приватности и создавать значительную дополнительную нагрузку для банков и криптокомпаний. По проекту, связанному с личными кошельками, дальнейших действий в текущем виде не планируется.
Что меняется для пользователей
Отзыв проектов не означает отмену действующих требований по борьбе с отмыванием денег. Банки, биржи и другие финансовые организации по-прежнему обязаны соблюдать существующие нормы AML и правила идентификации клиентов. Но вывод криптовалюты с биржи на собственный кошелёк не получает отдельного федерального режима отчётности только из-за того, что сумма превышает $10 000.
Что будет с миксерами
FinCEN не отказывается от контроля за операциями, которые могут использоваться для отмывания денег. Регулятор продолжит следить за криптомиксерами и другими инструментами повышения приватности. При необходимости власти могут вернуться к этой теме с новыми предложениями или более узкими правилами.
Что дальше
Уведомления об отзыве проектов поданы 5 октября 2026 года. После официальной публикации оба предложения окончательно перестают быть активными проектами регулирования. Для крипторынка это означает, что США пока не вводят отдельный дополнительный режим контроля за переводами на личные кошельки и не распространяют специальный режим сразу на весь класс операций с миксерами.
Считал, какой суммой выводить на свой кошелёк?
Для владельцев криптовалют правила хранения и вывода средств важны, но результат торговли по-прежнему зависит от размера капитала и управления риском. В проп-трейдинге капитал под сделки предоставляет компания: трейдер проходит челлендж, соблюдает установленные лимиты риска и после этого получает доступ к торговому счёту. Разобраться в механике лучше заранее, а не уже во время очередного сильного движения рынка.