Deutsche Bank 11 листопада почав зберігати Bitcoin і Ether для платних клієнтів. Активи найбільшого банку Німеччини - близько $1,7 трлн.
Зберігання криптовалюти означає, що банк тримає монети клієнта і відповідає за доступ до них. Доступ дає приватний ключ: хто ним володіє, той і розпоряджається монетами. Дозвіл на таку послугу видає BaFin, фінансовий регулятор Німеччини.
Заявку банк подав у червні 2023 року і чекав 41 місяць. Клієнти послуги - хедж-фонди, брокери та депозитарії, тобто великі гроші на крипторинку.
Що саме дозволили?
У реєстрі в банку два права: зберігання крипто-активів і перекази.
- Bitcoin і Ether - підтримані на старті.
- USDC, EURC і EURAU - стейблкоїни та токени електронних грошей. Це монети з курсом, прив'язаним до долара і євро.
- Біржової торгівлі та виконання заявок немає - токенізовані папери обіцяні пізніше.
Кому доступна послуга?
Клієнти - корпоративний та інвестиційний блок: компанії, що управляють активами, хедж-фонди, депозитарії, брокери та державні інститути. Роздріб не беруть.
Банк попереджає прямо: страхування вкладів на крипту не поширюється.
- Ключі та гаманці тримає сам банк - з апаратним захистом.
- Багаторівневе підтвердження операцій.
- Роздільні гаряче і холодне сховища - друге без підключення до мережі.
Чому чекали 41 місяць?
Поки заявка лежала в BaFin, конкуренти пішли вперед.
- Commerzbank. Ліцензію на зберігання отримав у 2023 році.
- Ще три німецьких заявники. Встигли пройти схвалення і запуститися.
- Технічна частина. Систему банку збирали швейцарська Taurus і технологічний підрозділ Bitpanda.
Правила за цей час змінилися: з 30 жовтня дозвіл за MiCA діє в усіх 30 країнах Європейської економічної зони. MiCA - спільний крипто-закон Євросоюзу. У вересні це була одна Німеччина.
Джеральд Подобник, співголова корпоративного блоку, називає цифрові активи «новими рейками, які можуть співіснувати з ринковою інфраструктурою».
Що далі?
Того ж тижня крипту підхопили інші банки.
- $270 млн - стільки Goldman Sachs, Citi та інші банки вклали в спільний проєкт стейблкоїна.
- PNC - у понеділок відкрив пілот платежів у USDC.
- Standard Chartered - поширив обслуговування великих фондів на BTC і ETH.
Плани Deutsche Bank: меморандум з Deutsche Asset Management і вихід в Азію.
- Доступ до обсягу для приватного трейдера. Як влаштований проп-трейдинг - в академії, умови компаній - в каталозі проп-компаній.
Інституціонали беруть номіналом, ти - депозитом
Гроші в BTC і ETH заводять через ліцензії та депозитарії. Приватний трейдер упирається в розмір власного рахунку. Прогноз може бути точним, але на депозиті в пару тисяч доларів результат залишається сумою на обід. Проп-компанії торгують саме доступом до номіналу: платний відбір, потім торговий рахунок компанії з жорсткими лімітами збитку і обумовлена частка прибутку. Розібратися в механіці дешевше заздалегідь, ніж на наступному заході великих грошей.