Deutsche Bank 11 ноября начал хранить Bitcoin и Ether для платящих клиентов. Активы крупнейшего банка Германии - около $1,7 трлн.
Хранение криптовалюты значит, что банк держит монеты клиента и отвечает за доступ к ним. Доступ даёт приватный ключ: кто им владеет, тот и распоряжается монетами. Разрешение на такую услугу выдаёт BaFin, финансовый регулятор Германии.
Заявку банк подал в июне 2023 года и ждал 41 месяц. Клиенты услуги - хедж-фонды, брокеры и депозитарии, то есть крупные деньги на крипторынке.
Что именно разрешили?
В реестре у банка два права: хранение крипто-активов и переводы.
- Bitcoin и Ether - поддержаны на старте.
- USDC, EURC и EURAU - стейблкоины и токены электронных денег. Это монеты с курсом, привязанным к доллару и евро.
- Биржевой торговли и исполнения заявок нет - токенизированные бумаги обещаны позже.
Кому доступна услуга?
Клиенты - корпоративный и инвестиционный блок: компании, управляющие активами, хедж-фонды, депозитарии, брокеры и государственные институты. Розницу не берут.
Банк предупреждает прямо: страхование вкладов на крипту не распространяется.
- Ключи и кошельки держит сам банк - с аппаратной защитой.
- Многоуровневое подтверждение операций.
- Раздельные горячее и холодное хранилища - второе без подключения к сети.
Почему ждали 41 месяц?
Пока заявка лежала в BaFin, конкуренты ушли вперёд.
- Commerzbank. Лицензию на хранение получил в 2023 году.
- Ещё три немецких заявителя. Успели пройти одобрение и запуститься.
- Техническая часть. Систему банку собирали швейцарская Taurus и технологическое подразделение Bitpanda.
Правила за это время изменились: с 30 октября разрешение по MiCA действует во всех 30 странах Европейской экономической зоны. MiCA - общий крипто-закон Евросоюза. В сентябре это была одна Германия.
Джеральд Подобник, со-глава корпоративного блока, называет цифровые активы «новыми рельсами, которые могут сосуществовать с рыночной инфраструктурой».
Что дальше?
На той же неделе крипту подхватили другие банки.
- $270 млн - столько Goldman Sachs, Citi и другие банки вложили в совместный проект стейблкоина.
- PNC - в понедельник открыл пилот платежей в USDC.
- Standard Chartered - распространил обслуживание крупных фондов на BTC и ETH.
Планы Deutsche Bank: меморандум с Deutsche Asset Management и выход в Азию.
- Доступ к объёму для частного трейдера. Как устроен проп-трейдинг - в академии, условия компаний - в каталоге проп-компаний.
Институционалы берут номиналом, ты - депозитом
Деньги в BTC и ETH заводят через лицензии и депозитарии. Частный трейдер упирается в размер собственного счёта. Прогноз может быть точным, но на депозите в пару тысяч долларов результат остаётся суммой на обед. Проп-компании торгуют именно доступом к номиналу: платный отбор, затем торговый счёт компании с жёсткими лимитами убытка и оговорённая доля прибыли. Разобраться в механике дешевле заранее, чем на следующем заходе больших денег.